Jemand, der auf dich aufpasst

Mithilfe von Near Field Communication (NFC) können Filialen ihren Kunden vom ersten Moment an einen persönlichen Service bieten. Rob Leiponis, verantwortlich für Self-Service- und Sicherheitslösungen bei Parabit Systems, erklärt, wie das geht.

Überwachung rund um die Uhr: NFC-Technologie verbessert Sicherheit und Services

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Wir sind alle daran gewöhnt, beim Betreten einer Bankfiliale per Videoüberwachung überwacht zu werden.

Doch wir stehen kurz davor, dass Mobiltelefone unsere Ankunft ankündigen – und die Mitarbeiter können uns so ein maßgeschneidertes Erlebnis bieten.

Near-Field Communication (NFC) ist die nächste Generation der Sicherheit und Kommunikation im Bankwesen. Sie ermöglicht den Datenaustausch zwischen zwei Geräten in unmittelbarer Nähe, sorgt für eine deutlich sicherere Datenübertragung und eröffnet neue Möglichkeiten für Mobile Banking und ein personalisierteres Kundenerlebnis.

Rob Leiponis, der sich beim US-Unternehmen Parabit Systems mit Sicherheits- und Selbstbedienungslösungen beschäftigt, brachte im August einen neuen Multi Media Reader (MMR) auf den Markt. Er nutzt NFC zur Verbindung mit Mobilgeräten und kontaktlosen EMV-Karten sowie herkömmlichen Magnetstreifenkarten, um Kunden einen sichereren Zugang zu Geldautomaten-Lobbys und -Vorräumen außerhalb der regulären Öffnungszeiten zu ermöglichen.

„Einer unserer größten Kunden, die Bank of America, ist dabei, alle ihre Geldautomaten-Lobbys und -Vorräume in den gesamten USA mit unserem MMR-Lesegerät .“

Es gibt auch eine MMR-Version mit eingebetteter Beacon-Technologie. Diese ist derzeit zwar noch inaktiv, wird aber nach Abschluss der Softwareentwicklung und -bereitstellung aktiviert. Sie nutzt BLE (Bluetooth Low Energy), um das Kundenverhalten mithilfe Ihrer Filialverfolgung zu analysieren und so neue Cross-Selling-Möglichkeiten zu ermöglichen und die Kundenbindung zu stärken.

„Banken in den USA haben schon immer versucht, ihr Filialpersonal dazu zu bewegen, Kunden, die an den Schalter kommen, um einen Scheck einzulösen oder eine Einzahlung zu tätigen, Cross-Selling-Angebote zu unterbreiten. Mit der Beacon-Technologie können sie dies nun viel fundierter und relevanter tun.“

Parabit entwickelt MMR-Beacon-Funktionen, die Kunden über die mobile App ihrer Bank verbinden und dem Bankpersonal personalisierte Kundeninformationen bereitstellen.

„Banken können beispielsweise einen Kunden identifizieren, der einen erheblichen Betrag auf einem einfachen Sparkonto hat. Die Mitarbeiter möchten dann möglicherweise einen Dialog zwischen diesem Kunden und einem Investmentbanker beginnen“, sagt Leiponis. „Die Mitarbeiter können in der Interpretation der Daten geschult werden, um sich und ihre Produkte besser zu positionieren und die spezifischen Bedürfnisse jedes Kunden effektiv zu erfüllen.“

Durch den Beacon im MMR kann das Retail Banking zudem die Kundenbewegungen innerhalb der Filiale sowie die Verweildauer der Kunden verfolgen. Die Beobachtung dieser Verhaltensmuster dient dem Retail Banking als Grundlage für die Entwicklung seiner Kundenverkaufsstrategien.

„In den USA beobachten wir eine massive Initiative der Finanzinstitute zur Entwicklung mehrerer Kontaktpunkte mit Mobil- und Beacon-Technologie, um das Verhalten der Kunden in den Lobbys von Geldautomaten und in den Filialen von Einzelhandelsgeschäften überwachen zu können“, sagt Leiponis.

Near Field Communication (NFC) ist die nächste Generation der Sicherheit und Kommunikation im Bankwesen

Überwachung und Sicherheit

Die sicheren und mobilen Möglichkeiten von NFC gewinnen in einer Zeit an Bedeutung, in der die Technologie Banken dazu zwingt, Strategien für die Gestaltung moderner Filialen zu entwickeln, um den Bedürfnissen der heutigen Verbraucher gerecht zu werden. Das Thema der Filialtransformation ist branchenweit Gegenstand intensiver Strategien und Debatten.

„Ich sehe die zukünftige Filialumgebung so, dass sie den traditionellen Bankkunden mit vielen Kontaktpunkten bedient, aber auch als Plattform für den Übergang zu einer mobileren, unabhängigeren Bankbeziehung dient, bei der die Filialmitarbeiter über ein mobiles Gerät oder über Online-Banking per PC oder Tablet mit den Kunden interagieren.“

„Wir führen jährlich zwischen 1.500 und 2.000 Geräteumbauten/-installationen für verschiedene Geschäftsbanken, Sparkassen und Kreditgenossenschaften durch“, sagt er. „Wir beobachten einen starken Anstieg der Investitionen in Technologie, die in Zugangsbereichen eingesetzt wird, die über die traditionellen Banköffnungszeiten hinausgehen.“

Laut Leiponis bleiben lokale Filialen für Banken weiterhin ein wichtiger Bestandteil – sie zeigen die physische Präsenz der Marke in den Gemeinden und bieten gleichzeitig die Gewissheit finanzieller Stärke und Stabilität. Angesichts des Drucks, Personalkosten und andere Gemeinkosten auf ein Minimum zu reduzieren, ist Automatisierung jedoch unerlässlich.

„Wir arbeiten mit einigen Kunden zusammen, die die Einrichtung einer kleineren Filiale prüfen, in der sich die Technologie in einer größeren Geldautomatenlobby befindet“, sagt Leiponis.

„Bankfilialen, die früher 185 Quadratmeter groß waren, sind heute 70 bis 93 Quadratmeter groß. Es kann einen kleinen Vorraum mit einem zweiten Eingang geben, wo ein Kunde per Videokonferenz mit einem Bankmitarbeiter ein Konto eröffnen, einen Kredit beantragen oder eine Rechnung bezahlen kann.“

Für Banken ist es wichtig, alle Arten von Selbstbedienungs-Kontaktpunkten zu bewerten. Diese Bereiche müssen jedoch verstärkt werden, damit sie rund um die Uhr genutzt werden können. „Bei Parabit geht es darum, die Selbstbedienungsumgebung mit Zubehör auszustatten und gleichzeitig zu sichern“, sagt Leiponis.

„Bei Parabit geht es darum, die Self-Service-Umgebung mit Zubehör auszustatten und gleichzeitig zu sichern.“ – Rob Leiponis

Sesam öffne dich: Der Zugang zu Geldautomaten-Lobbys kann kontrolliert werden

Das ATM Lobby Card Access Control System von Parabit dient als Gebäudemanagementsystem und stellt sicher, dass der Bereich nicht angegriffen oder missbraucht wird. Manipulationsalarme, Bewegungsmelder, Lichtsensoren und spezielle Überwachungskameras arbeiten zusammen, um das Bankpersonal über Standardprozesse und Bedrohungen zu informieren und ein reibungsloses Kundenerlebnis zu gewährleisten. Zusätzliche Softwarefunktionen optimieren und zentralisieren tägliche Abläufe, einschließlich Öffnungszeiten und Feiertagsplänen, und bieten benutzerdefinierte Einstellungen für Hochrisikobereiche.

Die patentierte SkimGard™ -Technologie reduziert das Risiko von Kartenlesern auf jährlich eine Milliarde Verluste durch Skimming. Der MMR-Kartenleser verfügt zudem über eine Skimming-Erkennung per RFID-Lesegerät. Laut Leiponis ist die NFC-Technologie die sicherste mehrstufige Plattform zur Transaktionsauthentifizierung und wird sowohl von Banken als auch vom Einzelhandel genutzt.

„In Banksystemen wurden zahlreiche Hintergrundprozesse implementiert, um Transaktionen standortabhängig zu überwachen“, so Leiponis. „Auch das ist einer der Vorteile der NFC-Nutzung auf Mobilgeräten. Bei der Authentifizierung einer Transaktion auf dem Mobilgerät kann der Standort durch Triangulation ermittelt werden. Findet also am anderen Ende der Welt eine weitere Transaktion statt, kann diese erkannt und abgelehnt werden.“

Die NFC-Technologie ist die sicherste mehrstufige Plattform zur Transaktionsauthentifizierung und wird sowohl von Banken als auch vom Einzelhandel genutzt.

Eine weitere Sicherheitsmaßnahme, die laut Leiponis ein enormes Potenzial für das Bankwesen bietet, ist die Gesichtserkennung.

Parabit hat eine hochauflösende Kamera für Bankschalter entwickelt, die in Banken, die diese Kameras einsetzen, die sogenannte „Note-Passing-Kriminalität“ praktisch zum Erliegen gebracht hat. Dabei reicht ein Krimineller dem Kassierer einen Zettel mit einer Notiz, bedroht ihn und verlangt Bargeld.

Die Kamera ist speziell an der Glasscheibe des Schalters angebracht und dient als wirksame Abschreckung. Und sollte ein Krimineller einen Raubüberfall begehen, besteht die Wahrscheinlichkeit, dass er identifiziert und gefasst wird.

Laut Leiponis hat Parabit für eine bestimmte Bank 1.500 Schalter mit der Kamera ausgestattet. Er betont aber auch, dass solche Kameras zum Scannen und Identifizieren von Gesichtern eingesetzt werden können, ähnlich wie die NFC-Technologie in Telefonen.

Parabit liefert seit 1995 den Banken- , Einzelhandels- , Luftfahrt- und Regierungssektor

„Wir arbeiten mit der Luftfahrtindustrie an einer ähnlichen Plattform, aber die Gesichtserkennung ist auch ein sehr leistungsfähiges Instrument, das im Bankensektor eingesetzt werden kann“, sagt er.

„Mithilfe einer Kamera mit sehr hoher Auflösung und integrierter Gesichtserkennungsanwendung können Sie Ihre Kunden beim Betreten Ihrer Filialen überwachen und identifizieren.“

Siehe Originalveröffentlichung