Jemand, der über dich wacht

Die Nahfeldkommunikationstechnologie (NFC) hilft Filialen dabei, ihren Kunden vom Betreten des Geschäfts an einen persönlichen Service zu bieten. Rob Leiponis, verantwortlich für Selbstbedienungs- und Sicherheitslösungen bei Parabit Systems, erklärt, wie das funktioniert.

Rund-um-die-Uhr-Überwachung: NFC-Technologie verbessert Sicherheit und Dienstleistungen

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Wir sind es alle gewohnt, beim Betreten einer Bankfiliale von Überwachungskameras beobachtet zu werden.

Aber schon bald werden Mobiltelefone unsere Ankunft ankündigen – so können uns die Mitarbeiter ein maßgeschneidertes Erlebnis bieten.

Nahfeldkommunikation (NFC) ist die nächste Generation der Sicherheit und Kommunikation im Bankwesen. Sie ermöglicht den Datenaustausch zwischen zwei Geräten in unmittelbarer Nähe, bietet eine deutlich sicherere Datenübertragung und eröffnet neue Möglichkeiten für Mobile Banking und ein personalisierteres Kundenerlebnis.

Rob Leiponis, der sich bei dem US-amerikanischen Unternehmen Parabit Systems mit Sicherheits- und Selbstbedienungslösungen beschäftigt, brachte im August einen neuen Multimedia-Leser (MMR) auf den Markt. Dieser nutzt NFC zur Schnittstelle mit Mobilgeräten und kontaktlosen EMV-Karten sowie herkömmlichen Magnetstreifenkarten, um Kunden einen sichereren Zugang zu Geldautomatenbereichen und Eingangshallen außerhalb der regulären Öffnungszeiten zu ermöglichen.

„Einer unserer größten Kunden, die Bank of America, stattet derzeit alle ihre Geldautomaten-Lobbys und -Vorräume in den USA mit unserem MMR-Lesegerät .“

Es gibt auch eine MMR-Version mit integrierter Beacon-Technologie. Diese ist derzeit noch inaktiv, wird aber nach Abschluss der Softwareentwicklung und -bereitstellung BLE (Bluetooth Low Energy) nutzen, um das Kundenverhalten mit Ihrer Filialverfolgung zu verknüpfen und so neue Cross-Selling-Möglichkeiten sowie die Kundenbindung zu stärken.

„Banken in den USA haben schon immer versucht, ihre Filialmitarbeiter dazu zu bringen, Kunden, die zum Einlösen eines Schecks oder zur Einzahlung kamen, Zusatzprodukte anzubieten. Die Beacon-Technologie wird es ihnen ermöglichen, dies auf eine wesentlich gezieltere und relevantere Weise zu tun.“

Parabit entwickelt MMR-Beacon-Funktionen, die Kunden über die mobile App ihrer Bank verbinden und dem Bankpersonal personalisierte Kundeninformationen zur Verfügung stellen.

„Banken können beispielsweise einen Kunden identifizieren, der einen beträchtlichen Geldbetrag auf einem einfachen Sparkonto hat – die Mitarbeiter könnten dann ein Gespräch zwischen diesem Kunden und einem Investmentbanker anstoßen“, sagt Leiponis. „Die Mitarbeiter können darin geschult werden, Daten zu interpretieren, um sich und ihre Produkte besser auf die spezifischen Bedürfnisse jedes einzelnen Kunden auszurichten.“

Mithilfe des Beacons im MMR kann das Retail Banking die Kundenbewegungen in der Filiale überwachen und die Verweildauer der Kunden erfassen. Die Analyse dieser Verhaltensmuster liefert dem Retail Banking wertvolle Informationen für die Entwicklung seiner Kundenvertriebsstrategien.

„In den USA erleben wir einen massiven Vorstoß von Finanzinstituten zur Entwicklung vielfältiger Kontaktpunkte unter Einbeziehung von Mobil- und Beacon-Technologie, um das Verhalten von Kunden beim Betreten von Geldautomatenbereichen und Filialen zu überwachen“, sagt Leiponis.

Nahfeldkommunikation (NFC) ist die nächste Generation der Sicherheit und Kommunikation im Bankwesen

Überwachung und Sicherheit

Die sicheren und mobilen Möglichkeiten der NFC-Technologie gewinnen zunehmend an Bedeutung, insbesondere da Banken angesichts der technologischen Entwicklungen gezwungen sind, ihre Strategien für die moderne Filialgestaltung zu überdenken, um den Bedürfnissen der heutigen Kunden gerecht zu werden. Die Transformation von Filialen ist branchenweit Gegenstand intensiver Strategieentwicklung und Diskussionen.

„Ich sehe die zukünftige Filialumgebung so, dass sie den traditionellen Bankkunden mit vielen Interaktionsmöglichkeiten gerecht wird, aber auch als Plattform für den Übergang zu einer mobileren, unabhängigeren Bankbeziehung dient, bei der die Filialmitarbeiter mit den Kunden über ein Mobilgerät oder über Online-Banking via PC oder Tablet interagieren.“

„Wir führen jährlich zwischen 1.500 und 2.000 Geräteumrüstungen bzw. -installationen für verschiedene Geschäftsbanken, Sparkassen und Kreditgenossenschaften durch“, sagt er. „Wir beobachten einen starken Anstieg der Investitionen in Technologie, die in Bereichen eingesetzt wird, die außerhalb der üblichen Banköffnungszeiten zugänglich sind.“.

Leiponis betont, dass Filialen vor Ort weiterhin ein unverzichtbarer Bestandteil von Banken sind – sie verkörpern die physische Markenpräsenz in den Gemeinden und vermitteln gleichzeitig die Gewissheit finanzieller Stärke und Stabilität. Angesichts des Drucks, Personalkosten und sonstige Gemeinkosten so gering wie möglich zu halten, ist Automatisierung jedoch unerlässlich.

„Wir arbeiten mit einigen Kunden zusammen, die eine kleinere Filialfläche untersuchen, bei der die Technologie in einem größeren Geldautomatenbereich integriert ist“, sagt Leiponis.

„Bankfilialen, die früher 2.000 Quadratfuß groß waren, sind jetzt nur noch 750 bis 1.000 Quadratfuß groß. Es gibt möglicherweise einen kleinen Vorraum mit einem zweiten Eingang, über den ein Kunde per Videokonferenz mit einem Bankmitarbeiter sprechen kann, um ein Konto zu eröffnen, einen Kredit zu beantragen oder eine Rechnung zu bezahlen.“

Für Banken ist es wichtig, alle Arten von Selbstbedienungs-Kontaktpunkten zu evaluieren. Diese Bereiche müssen jedoch so abgesichert sein, dass sie rund um die Uhr genutzt werden können. „Bei Parabit geht es darum, die Selbstbedienungsumgebung mit Zubehör auszustatten und gleichzeitig abzusichern“, so Leiponis.

„Bei Parabit dreht sich alles um die Ausstattung von Self-Service-Umgebungen und deren Absicherung.“ – Rob Leiponis

Sesam öffne dich: Der Zugang zu Geldautomatenbereichen kann kontrolliert werden

Das Zutrittskontrollsystem für Geldautomaten von Parabit dient als Facility-Management-System und schützt den Bereich vor Angriffen und Missbrauch. Manipulationsalarme, Bewegungs- und Lichtsensoren sowie spezielle Überwachungskameras informieren das Bankpersonal über Standardprozesse und potenzielle Gefahren und gewährleisten ein reibungsloses Kundenerlebnis. Zusätzliche Softwarefunktionen optimieren und zentralisieren tägliche Abläufe wie Öffnungszeiten und Feiertagspläne und bieten individuelle Einstellungen für Risikobereiche.

Die patentierte SkimGard™ -Technologie minimiert das Risiko von Skimming-Verlusten durch Kartenlesegeräte in Höhe von einer Milliarde US-Dollar jährlich. Zusätzlich ist auf dem MMR-Kartenlesegerät eine RFID-Skimming-Erkennung integriert. Leiponis gibt an, dass die NFC-Technologie die sicherste mehrstufige Plattform zur Transaktionsauthentifizierung darstellt und sowohl von Banken als auch von Einzelhändlern eingesetzt wird.

„In Bankensystemen wurden zahlreiche Hintergrundprozesse implementiert, um Transaktionen standortbezogen zu überwachen“, erklärt Leiponis. „Dies ist auch einer der Vorteile der NFC-Nutzung auf Mobilgeräten. Bei der Authentifizierung einer Transaktion über Ihr Mobilgerät kann Ihr Standort per Triangulation ermittelt werden. So kann eine weitere Transaktion, die am anderen Ende der Welt stattfindet, erkannt und abgelehnt werden.“

Die NFC-Technologie ist die sicherste mehrstufige Plattform zur Transaktionsauthentifizierung und wird sowohl von Banken als auch von Einzelhändlern eingesetzt.

Eine weitere Sicherheitsmaßnahme, die laut Leiponis ein enormes Potenzial für das Bankwesen birgt, ist die Gesichtserkennung.

Parabit hat eine hochauflösende Kamera für Bankschalter entwickelt, die das sogenannte „Note Passing“-Verbrechen in Banken, die diese Kameras eingeführt haben, praktisch zum Erliegen gebracht hat. Dabei reicht ein Krimineller dem Kassierer einen Zettel mit einer geschriebenen Nachricht, bedroht ihn und fordert Bargeld.

Die speziell an der Schutzglasscheibe des Kassenschalters angebrachte Kamera dient als wirksame Abschreckung. Und sollte ein Krimineller dennoch einen Raubüberfall begehen, ist es wahrscheinlich, dass er identifiziert und gefasst wird.

Leiponis zufolge hat Parabit für eine bestimmte Bank 1.500 Kassenschalter mit der Kamera ausgestattet. Er erklärt jedoch, dass solche Kameras, ähnlich wie die NFC-Technologie von Mobiltelefonen, zum Scannen und Identifizieren von Gesichtern eingesetzt werden können.

Parabit bietet seit 1995 Sicherheitslösungen für die Bereiche Bankwesen , Einzelhandel , Luftfahrt und Regierung

„Wir arbeiten mit der Luftfahrtindustrie an einer ähnlichen Plattform, aber die Gesichtserkennung ist auch ein sehr leistungsfähiges Instrument, das im Bankwesen eingesetzt werden kann“, sagt er.

„Mithilfe einer hochauflösenden Kamera mit integrierter Gesichtserkennungsfunktion können Sie Ihre Kunden beim Betreten Ihrer Filialen überwachen und identifizieren.“

Siehe Originalveröffentlichung