Ist Ihr Geldautomaten-Vorraum sicher?
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- 29. September 2022
- 4 Minuten Lesezeit
Argumente für zusätzliche Sicherheitsmaßnahmen im Vorraum von Geldautomaten auf Grundlage aktueller Trends im Privatkundenbankwesen
Verfasst von:
Rob Leiponis
Präsident und CEO, Parabit Systems, Inc.
Das Bankwesen steht vor einer Herausforderung
Banken müssen die hohen Sicherheitsbedenken mit dem technologischen Fortschritt in Einklang bringen, um moderne, mobile Technologien und Selbstbedienungslösungen anzubieten, die Kunden mittlerweile aus dem Einzelhandel kennen. Dies ist wohl das wichtigste Thema, das ich mit meinen Bankkunden bespreche. Banken müssen die Technologie in ihren Filialen stärker automatisieren, digitaler und mobiler gestalten. Und das alles unter Wahrung ihrer wertvollen Infrastruktur und der Kundensicherheit.
Erhöhung der Bankensicherheit
Heutige Kunden erwarten personalisierte Lösungen. Die physische Bankfiliale muss dies widerspiegeln. In allen anderen Bereichen des Einzelhandels beobachten wir einen Trend hin zu interaktiven, digitalen Erlebnissen. Dasselbe muss im Privatkundengeschäft geschehen, um die Kundenbindung zu sichern. „Die zunehmende Digitalisierung wird bei großen Banken zu mehr Innovationen in ihrer Digitalstrategie führen – und gleichzeitig zur Umstrukturierung von Filialnetzen und Kundenbetreuungsfunktionen, um die physische Distribution als strategisches Asset neu zu positionieren“, so die Berater von Accenture .
Die Sicherheit im Bankwesen muss angesichts neuer Designs und Technologien verbessert werden. Die Welt wird nicht sicherer. Laut einem Bericht des European ATM Security Team (EAST) aus dem Jahr 2015 nehmen die finanziellen Verluste durch Skimming zu – um 13 % im Vergleich zu 2013. Dieser Anstieg ist hauptsächlich auf einen Anstieg der internationalen Skimming-Verluste um 18 % zurückzuführen. Physische Angriffe auf Geldautomaten nahmen um 17 % zu. Und bei solchen Angriffen können die Folgeschäden an Geräten und Gebäuden erhebliche Kosten verursachen.
Im Nordosten der USA verlagerte sich das Skimming von Geldautomaten auf ungeschützte Eingangstüren von Geldautomaten, und dieser Trend breitet sich nun landesweit aus. Erst diese Woche (27. Mai 2015) wurde eine Frau in einem Geldautomaten-Eingangsbereich in Massachusetts mit einem Messer bedroht und ausgeraubt. Manche fragen sich: Wozu braucht man überhaupt einen solchen Eingangsbereich, wenn er die Angriffsfläche nur vergrößert?
„Das zunehmende Tempo der Digitalisierung wird zu mehr Innovationen seitens der Großbanken in ihrer Digitalstrategie führen – und gleichzeitig zur Umgestaltung der Filialnetze und der Aufgaben im Kundenservice, um die physische Distribution als strategisches Asset neu zu positionieren.“
Ungeschützte Geldautomatenvorräume
Geldautomaten-Vorräume, auch als Lobbys bekannt, werden aus vielen guten Gründen eingerichtet. Zum einen bedeutet ein bequemerer, rund um die Uhr verfügbarer Standort eine höhere Kundenbindung für Banken, da er Komfort und Bequemlichkeit bietet. Der ständige Zugang zu Geldautomaten, Nachteinwurfstellen, Münzzählern, Online-Banking-Terminals und anderen Selbstbedienungslösungen ist sehr gefragt (52 Prozent der Bankkunden wünschen sich mehr interaktive, digitale Bildschirme in der Bank). Zum anderen schützen Geldautomaten-Vorräume Kunden vor schlechtem Wetter und bieten eine angenehmere Bankumgebung (allerdings kann Obdachlosigkeit ein Problem darstellen; daher sollte der Zugang zu Geldautomaten-Vorräumen per Karte erfolgen). Die Sicherheit im Geldautomaten-Vorraum muss durch geeignete Sicherheits- und Überwachungstechnik . Er darf nicht nur der Optik dienen.
Schlendert man durch eine beliebige Hauptstraße, sieht man, dass die meisten Fußgänger ihre Mobilgeräte nutzen. Sie telefonieren, kaufen ein und erledigen ihre Bankgeschäfte mobil. In großen Einzelhandelsgeschäften sind Mobilgeräte mit einem Netzwerk digitaler Displays und Apps im Geschäft verbunden, um das Kundenerlebnis zu verbessern. Auch Flughäfen setzen zunehmend auf die Integration mobiler Lösungen. Dies wird als „Omnichannel“-Erlebnis bezeichnet. Wir wissen, dass Verbraucher dies – zusammen mit der ständigen Verfügbarkeit – auch im Bankwesen mittlerweile erwarten.
Der ständige Zugang zu Geldautomaten, Nachteinwurfstellen, Münzzählern, Online-Banking-Terminals und anderen Selbstbedienungslösungen ist sehr gefragt
Schutz der Verbraucherinteressen
Kundenorientierung bedeutet für Banken heute ganz klar die Einführung interaktiver und digitaler Selbstbedienungstools. Ich rate dazu, diese Verbesserungen mit modernster Technologie , um Straftaten wie Raubüberfälle und Datendiebstahl zu verhindern. Überwältigende 86 Prozent der Verbraucher vertrauen ihrer Bank mehr als allen anderen Institutionen die sichere Verwaltung ihrer persönlichen Daten an (Accenture-Studie 2015). Verbraucher sind sich der Risiken, die beim Betreten eines Geldautomatenbereichs ohne ausreichende Sicherheitsausstattung (mehrere Überwachungskameras: Eingang, Geldautomat, 360°-Rundumüberwachung), Skimming-Erkennung, zusätzliche Kommunikationsgeräte (Geldautomaten-/Banking-Telefone) und jederzeit ausreichende Beleuchtung entstehen, oft nicht bewusst.
Mit der Einführung der EMV-Technologie in den USA, einer weiteren Sicherheitsmaßnahme zum Schutz von Kundendaten (EMV steht für Europay, MasterCard und Visa; es ist der globale Standard für Chipkarten, die schwerer auszulesen sind als Magnetstreifenkarten), rückt ein Wendepunkt im Retail-Banking immer näher. Im Einzelhandel verlagert sich die Haftung für Datenschutzverletzungen von den Kartenherausgebern auf die Händler; die ursprüngliche Frist für diese Umstellung war Oktober 2015. Dies führt zu erheblichen Umwälzungen bei Händlern, die nicht nur die neue EMV-Technologie implementieren müssen, sondern auch mit dem bevorstehenden Weihnachtsgeschäft zu kämpfen haben. Zudem haben bisher noch nicht alle Banken EMV-Debitkarten ausgegeben.
Sobald die Frist für Händler abgelaufen ist (die kritische Masse wird voraussichtlich im Laufe des Jahres 2016 erreicht sein – Händler lobbyieren beim Kongress für eine Fristverlängerung) und Verbraucher sich an die Nutzung von EMV-Karten mit Chip und PIN anstelle der Magnetstreifen-Technologie gewöhnt haben, wird das Retail-Banking zweifellos nachziehen. Ebenfalls in Sicht, und vielleicht noch wichtiger, ist die Einführung von Nahfeldkommunikation (NFC) in der Mobiltechnologie. Diese ermöglicht Smartphones und anderen Geräten die kontaktlose Funkkommunikation. EMV-Chips können auch kontaktlos funktionieren. Erst wenn die Zugangskontrolle im Bankwesen und das Retail-Banking NFC-Technologie unterstützen, können wir Millennials das personalisierte und sichere Banking bieten, das sie sich wünschen. EMV-Karten mit Chip und PIN werden bald überholt sein und NFC/kontaktloses EMV wird sich durchsetzen.
Erst wenn die Zugangskontrolle im Bankwesen und das Privatkundengeschäft die NFC-Technologie ermöglichen, werden wir Millennials wirklich das personalisierte und sichere Banking bieten können, das sie sich wünschen
Dies ist eine spannende Zeit für alle Branchen, da wir uns weiterentwickeln und Kundenerlebnisse neu gestalten, während wir gleichzeitig die Sicherheit verbessern. Millennials übernehmen die Führungspositionen der Babyboomer und erwarten digitale und personalisierte Lösungen. Erfolgreiche Unternehmen passen sich diesem Trend an und fördern ganzheitliche Kundenbindungsprogramme, die auf verschiedenen Elementen basieren, insbesondere auf Kundenerlebnis und Sicherheit. Selbstbedienungs-, automatisierte und personalisierte Lösungen können zudem die Infrastruktur für zusätzliche Sicherheitsfunktionen bilden.
Titelbild mit freundlicher Genehmigung von vetteezy.com
