Ist der Vorraum Ihres Geldautomaten sicher?

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29. September 2022
4 Minuten Lesezeit

Argumente für mehr Sicherheit im Geldautomatenvorraum auf Grundlage aktueller Trends im Privatkundengeschäft

Geldautomaten aufgereiht an einer Wand in einer Lobby oder einem Vorraum

Geschrieben von:

Rob Leiponis

Präsident und CEO, Parabit Systems, Inc.

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Das Bankwesen steht vor einer Herausforderung

Banken müssen große Sicherheitsbedenken mit der Verbesserung der Technologie in Einklang bringen, um moderne, mobile Technologien und die Self-Service-Lösungen zu bieten, die Kunden mittlerweile auch außerhalb von Banken erwarten. Dies ist wahrscheinlich das wichtigste Thema, das ich mit meinen Bankkunden bespreche. Banken müssen die Technologie in ihren Filialen stärker automatisieren, digitalisieren und mobiler gestalten. Und das alles bei gleichzeitigem Schutz ihrer wertvollen Infrastruktur und der Sicherheit ihrer Kunden.

Erhöhung der Banksicherheit

Kunden erwarten heute personalisierte Lösungen. Die physische Bankfiliale muss dies widerspiegeln. Auch im Einzelhandel ist ein Trend hin zu interaktiven, digitalen Erlebnissen zu beobachten. Um die Kundenbindung zu sichern, muss dies auch im Privatkundengeschäft geschehen . „Die zunehmende Digitalisierung wird zu mehr Innovationen bei den großen Banken in ihrer digitalen Strategie führen – und gleichzeitig zu einer Umgestaltung ihrer Filialnetze und der Rolle der Kunden im Kundenservice, um den physischen Vertrieb als strategisches Kapital neu zu positionieren“, so die Berater von Accenture .

Die Sicherheit im Bankwesen muss mit der Einführung neuer Designs und Technologien verbessert werden. Die Welt wird nicht sicherer. Laut einem Bericht des European ATM Security Team (EAST) aus dem Jahr 2015 „nehmen die finanziellen Verluste durch Skimming zu“ – um 13 % im Vergleich zu 2013. Dieser Anstieg ist hauptsächlich auf einen Anstieg der internationalen Skimming-Verluste um 18 % zurückzuführen. Die Zahl physischer Angriffe auf Geldautomaten nahm um 17 % zu. Und bei physischen Angriffen können die Kollateralschäden an Geräten und Gebäuden kostspielig sein.

Im Nordosten der USA verlagerten sich Skimming-Angriffe von Geldautomaten auf ungeschützte Vorräume von Geldautomaten, und dieser Trend breitet sich nun landesweit aus. Erst diese Woche (27. Mai 2015) wurde eine Frau in Massachusetts mit vorgehaltenem Messer im Vorraum eines Geldautomaten ausgeraubt. Manche fragen sich, warum es überhaupt einen Vorraum gibt, wenn dieser nur die Anfälligkeit erhöht?

„Die zunehmende Digitalisierung wird bei den großen Banken zu mehr Innovationen in ihrer digitalen Strategie führen – und gleichzeitig zu einer Umgestaltung der Filialnetze und der Rollen im Kundenkontakt, um den physischen Vertrieb als strategisches Kapital neu zu positionieren.“

Ungeschützte Geldautomatenvorräume

Geldautomaten-Vorräume werden aus vielen guten Gründen eingerichtet. Zum einen bedeuten bequemere, rund um die Uhr geöffnete Standorte eine bessere Kundenbindung für eine Bank und bieten Komfort und Bequemlichkeit. 24/7-Zugang zu Geldautomaten, Nachttresoren, Münzzählern, Online-Banking-Kiosken und anderen Selbstbedienungslösungen ist sehr gefragt (52 Prozent der Bankkunden wünschen sich mehr interaktive, digitale Bildschirme in der Bank). Zum anderen schützen Geldautomaten-Vorräume die Kunden vor schlechtem Wetter und bieten eine angenehmere Bankumgebung (Landstreicherei kann jedoch ein Problem darstellen; daher sollten Geldautomaten-Vorräume nur mit Karte zugänglich sein). Der Geldautomaten-Vorraum muss durch entsprechende Sicherheits- und Überwachungsausrüstung . Er darf nicht nur zur Schau gestellt werden.

Gehen Sie eine beliebige größere Straße entlang, und Sie werden feststellen, dass die Mehrheit der Fußgänger ihre Mobilgeräte nutzt. Sie telefonieren, kaufen ein und erledigen ihre Bankgeschäfte über ihr Handy. In großen Einzelhandelsgeschäften verbinden sich Mobilgeräte mit einem Filialennetzwerk aus digitalen Anzeigen und Apps, um das Kundenerlebnis zu verbessern. Auch Flughäfen setzen auf mobile Integration. Dies wird als „Omni-Channel“-Erlebnis bezeichnet. Wir wissen, dass Verbraucher dies – neben einer 24/7-Erreichbarkeit – auch im Bankenumfeld erwarten.

24/7-Zugang zu Geldautomaten, Nachttresoren, Münzzählern, Online-Banking-Kiosken und anderen Selbstbedienungslösungen ist sehr gefragt

Schutz der Verbraucherinteressen

Kundenorientierung bedeutet für Banken heute eindeutig, interaktive und digitale Selbstbedienungstools zu installieren. Mein Rat: Schützen Sie diese Verbesserungen mit modernster Technologie , um Kriminalität wie Raubüberfällen und Identitätsdiebstahl zu verhindern. Überwältigende 86 Prozent der Verbraucher vertrauen ihrer Bank mehr als allen anderen Instituten, wenn es um die sichere Verwaltung ihrer persönlichen Daten geht (Accenture-Studie 2015). Verbraucher tappen völlig im Dunkeln, wenn es um die Risiken geht, die entstehen, wenn sie einen Geldautomaten-Vorraum betreten, der nicht mit mehreren Überwachungskameras (Eingang, Geldautomat, 360-Grad-Rundumsicht zur Vermeidung toter Winkel), Skimmer-Erkennung, zusätzlichen Kommunikationsgeräten (Geldautomaten-/Banktelefone) und ständig ausreichender Beleuchtung ausgestattet ist.

Mit der Einführung der EMV-Technologie in den USA, einer weiteren Sicherheitsmaßnahme zum Schutz von Kundendaten, rückt ein Wendepunkt im Privatkundengeschäft rasch näher. (EMV steht für Europay, MasterCard und Visa und ist der weltweite Standard für Chipkarten, die schwerer zu knacken sind als Magnetstreifenkarten.) Im Einzelhandel geht die Haftung für Datenschutzverletzungen von den Kartenausstellern auf die Händler über. Ursprünglich war die Frist für die Haftungsverlagerung Oktober 2015. Dies führt zu erheblichen Umwälzungen für die Händler, die nicht nur die neue EMV-Technologie implementieren müssen, sondern denen auch die bevorstehende geschäftige Weihnachtszeit bevorsteht. Zudem haben bislang noch nicht alle Banken EMV-Debitkarten ausgegeben.

Sobald die Frist für Händler abgelaufen ist (die kritische Masse wird höchstwahrscheinlich später im Jahr 2016 erreicht sein – Händler betreiben Lobbyarbeit im Kongress, um die Frist zu verschieben) und sich die Verbraucher an kontaktbehaftete EMV-Karten mit „Chip und PIN“ anstelle der Magnetstreifen-Technologie gewöhnt haben, wird das Privatkundengeschäft zweifellos nachziehen. Ebenfalls in Sicht und vielleicht noch wichtiger ist die Einführung von Near Field Communication (NFC) in der Mobiltechnologie, die es Smartphones und anderen Geräten ermöglicht, eine Funkverbindung ohne physischen Kontakt herzustellen. EMV-Chips können auch kontaktlos sein. Nur wenn die Zugangskontrolle bei Banken und das Privatkundengeschäft NFC-Technologie ermöglichen, werden wir den Millennials wirklich das personalisierte und sichere Banking bieten können, das sie sich wünschen. Kontaktbasierte EMV-Karten mit „Chip und PIN“ werden bald obsolet und durch NFC/kontaktloses EMV abgelöst.

Nur wenn die Zugangskontrolle bei Banken und das Privatkundengeschäft die NFC-Technologie ermöglichen, können wir den Millennial-Kunden wirklich das personalisierte und sichere Banking bieten, das sie sich wünschen.

Dies ist eine spannende Zeit für jede Branche, da wir das Kundenerlebnis neu gestalten und gleichzeitig die Sicherheit verbessern. Millennials übernehmen die Babyboomer und erwarten digitale und personalisierte Lösungen. Erfolgreiche Unternehmen passen sich diesem Trend an und entwickeln ganzheitliche Treueprogramme, die auf mehreren Elementen basieren, insbesondere auf Kundenerlebnis und Sicherheit. Selbstbedienungs-, automatisierte und personalisierte Lösungen können zudem die Infrastruktur für zusätzliche Sicherheitsfunktionen bilden.

Siehe Originalartikel

Titelbild mit freundlicher Genehmigung von vecteezy.com